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教学目标和教学要求
通过本课程的学习，学生对商业银行的基本业务理论、管理理论和主营业务的实际操作有了系统全面的了解，从而开阔了学生的视野，培养了学生的业务操作能力、管理能力和创新能力，满足了从事商业银行各项业务的基本需求。为了更好地实现这一目标，教师在教学过程中应善于结合讨论、答疑、专题讲座、视频等教学方法，同时注意启发和引导学生结合我国商业银行的实际业务操作进行对比研究，使学生加深对教材的理解。
课程的必要知识
必修课:经济、金融
知识要点
第一章引言
第一节商业银行的起源和发展
一、商业银行的性质
商业银行的性质主要从三个方面把握:商业银行具有一般企业的性质；商业银行与一般工商企业的区别；商业银行与其他金融机构的区别。由此引申出商业银行的概念，明确商业银行作为企业，应该追求利润最大化，有特殊的业务对象，提供全面的服务。
二、商业银行的出现
商业银行的产生和形成表明，商业银行是一种适应市场经济发展和社会化大生产需要的金融企业。
第三，商业银行的发展
了解商业银行发展的两种传统模式及其优缺点:英国短期融资传统和德国综合银行传统。
第二节商业银行的职能和地位
一、商业银行的职能
掌握商业银行五大职能的内容和作用。
二、商业银行在国民经济中的地位
了解商业银行在国民经济中的影响和地位。
第三节商业银行组织结构
一，商业银行的建立
了解设立商业银行所需的条件和程序。了解我国相关法律法规中关于设立商业银行的法律规定。
二、商业银行的内部组织结构
掌握商业银行内部组织结构分为四个系统，了解每个系统的构成要素。
第四节商业银行的业务目标
I .安全目标
把握安全目标的意义和重要性。
第二，流动性目标
把握流动性目标的含义和解决流动性问题的措施。
第三，盈利目标
把握盈利目标的含义和实现途径。
第四，“三性”目标的矛盾与协调
理解三个目标之间矛盾统一的关系。
第二章商业银行资本
第一节银行资本构成
一、股本:普通股和优先股
了解股本的构成，包括普通股和优先股；把握普通股的含义及其持有人的权利；了解优先股的含义、特征及其与普通股的区别。
二.盈余:资本盈余和留存盈余
理解资本公积和留存公积的含义；掌握资本盈余的构成；了解影响留存收益的因素。
三.债务资本:资本票据和债券
了解资本工具的概念；了解债券的形式；了解债务资本作为资本的优势。
四.其他来源:准备金
掌握储量的分类和含义；了解我国法律关于资本公积的相关规定。
第二节银行资本充足率及其衡量
一、银行资本充足率及其意义
理解银行资本充足率的含义；资本结构合理性的动态和静态测度。
二.银行资本充足率测量:测量指标和测量方法
了解确定银行资本充足率的指标和方法。
三、银行资本的定义
把握巴塞尔协议中银行资本的定义；理解资本各个组成部分的含义。
四.表中资产的风险权重和度量
掌握巴塞尔协议中表内资产的风险权重划分标准；掌握表中风险资产的计算。
动词 （verb的缩写）表外项目的信用转换系数
了解表外资产信用转换系数的含义；掌握表外风险资产的计算。
不及物动词巴塞尔协议的实施要求
了解巴塞尔协议的实施重点；掌握巴塞尔协议的实施要求；了解巴塞尔协议实施的影响；了解新巴塞尔协议的内容:了解中国资本充足率监管与巴塞尔协议的趋同性。
第三章负债业务的经营管理
第一节银行负债的作用和构成
一、银行负债的概念
掌握债务业务的概念和特点。
二、银行负债的作用
了解债务业务的作用。
第三，银行负债的构成
掌握负债的构成；了解中国银行负债的构成和结构。
第二节商业银行存款业务
一、传统存款业务
掌握活期存款和定期存款的概念和功能；了解国内外对储蓄存款的定义差异。
二、存款工具创新
了解各种存款创新工具的背景、特点和意义。
第三节银行存款的经营管理
一是积极经营，努力提高银行存款稳定性
了解提高存款稳定性的策略、措施和要点。
二、存款成本管理
熟悉存款成本的构成；掌握存款成本变化规律；了解控制存款成本的措施。
第三，银行存款的营销和定价
了解营销在存款管理中的意义；掌握存款营销的内容；了解存款定价的具体方法。
四.存款规模控制
从宏观和微观角度理解存款规模的适度性；本文结合我国的实际情况，分析了当前存款规模的适度性。
第四章现金资产业务
第一节现金资产的构成
一、现金资产的构成
掌握现金资产的概念，现金资产由四部分组成
二，现金资产的作用
从商业银行管理角度看现金资产的两大功能
第二节资本头寸的计算和预测
一、资本状况及其构成
资本头寸、两种头寸及其构成的含义和类型
二、资金头寸预测
理解资本头寸的预测就是对银行流动性需求的预测；银行资本头寸的变化取决于银行存贷款资本流动的变化；此外，银行部分资金来源和运用的变化不会影响银行总头寸的变化，但会引起头寸结构的变化。
第五章贷款业务
第一节贷款种类及政策
一、贷款类型
银行贷款的含义；根据商业银行管理的需要，银行贷款按照不同的标准进行分类。
第二，贷款政策
掌握贷款政策及其内容；制定贷款政策需要考虑的因素。
三.贷款程序
描述任何贷款必须遵循的工作程序。
第二节贷款定价
一、贷款定价原则
合理确定贷款价格必须遵循四个原则。
二、贷款价格的构成
一般来说，贷款价格的构成包括:贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格。
三、影响贷款价格的主要因素
根据一般价格理论，影响贷款价格的主要因素是信贷资金的供给和需求。然而，由于信贷资金是一种特殊的商品，其价格的决定因素更加复杂。一般来说，银行在给贷款定价时应该考虑六个因素。
四.贷款定价方法
掌握目标收益率定价法、基本利率定价法、成本基础定价法、优惠加定价法、优惠乘数定价法、预留补偿余额定价法。
第三节几种贷款业务的要点
一、信用贷款
了解信用贷款的概念和特点；信贷操作流程及要点
二.担保贷款
了解担保贷款的概念和类型；银行在什么情况下应该要求借款人提供贷款担保；三种贷款类型及其操作要点。
三.票据贴现
票据贴现的概念、特点及操作要点。
第四，消费贷款
消费贷款的概念和类型，消费贷款的操作要点。了解信用卡和住房抵押贷款的含义和贷款程序。
第六章银行证券投资业务
第一节银行证券投资的功能和主要类型
一、银行证券投资的功能
描述银行证券投资的功能。
二、银行证券投资的主要类型
银行为什么要投资证券，投资类型以及各自的特点。
第二节银行证券投资的风险与收益
一、投资风险的计量
在可度量性方面，投资的预期收益和实际收益的差距是投资风险的度量。
二、证券投资风险的类型
掌握四类投资风险；每种风险的含义以及如何防范投资风险。
第三，证券的收益率和价格
收益率的含义；证券投资收益包括利息收入和资本损益。掌握零息票证券的收益率和价格，含息票证券的收益率和价格，复利表达式的收益率和价格；并比较应税证券和免税证券的收益率。
第七章租赁和信托
第一节租赁的基本概念
一、租赁的历史发展
二、现代租赁的概念和意义
第二节银行租赁业务的类型
一、经营租赁
二、融资租赁
第三节信托业务
一、银行信托业务的含义
二、银行信托业务的类型
了解理财信托、公益金信托、个人理财和公司理财、信托投资等主要银行信托业务。
第八章表外业务
第一节银行表外业务的发展
一、表外业务的含义
理解表外业务的含义，定义狭义的表外业务和广义的表外业务。
二.表外业务的发展
第二节担保业务
一、备用信用证
二、商业信用证
掌握商业信用证的概念及其在国际结算中的应用、分类、特点、优势和交易程序。
第九章其他业务
第一节结算业务
一、支付结算概述
把握支付结算的概念和意义，明确支付结算的任务、原则和纪律。
二.结算工具
掌握银行汇票、商业汇票、银行承兑汇票、商业承兑汇票、支票、本票等结算工具的概念。
第二节代理业务
一、代理业务的概念和意义
掌握代理业务的概念，明确发展代理业务对社会经济和银行自身的意义。
二、代理收付业务
掌握代理支付业务的概念、应用、特点和基本类型。
第十章国际商务
第一节商业目标和国际商业组织
一、国际商务的商务目标
第二，国际商务的组织
第二节筹集外汇资金
一、国际贸易融资
国际贸易融资的类型和环节。
第二，国际信贷
国际信贷类型和主要国际金融市场。
第三节外汇交易
一、外汇市场
掌握汇率的类型
二、外汇交易方式
了解最基本的外汇交易方法
三.银行参与外汇交易的原因
四、银行的外汇交易策略
第十一章商业银行资产负债管理策略
第一部分是资产负债管理理论和策略的发展
第一，资产管理的理念
二、债务管理思想
第三，资产负债共同管理的理念
了解资产负债管理理论发展的三个阶段
第二节资产负债管理在商业银行的应用之一——资金缺口模型及资金缺口模型的一些知识。
一、与资金缺口模型相关的术语和定义
二，利用资金缺口模型
三、利率敏感基金配置的分析技术
第三节资产负债管理在商业银行的应用(二)——久期缺口模型及其应用
一、持续时间的含义
二、持续时间差距模型
三，久期缺口模型的应用
参考书目
1.《商业银行管理》第二章、第三章，俞乔星、肖琳曲、何磊著，上海人民出版社，1998年
2.《商业银行经营管理》第一章，李志辉著，中国金融出版社，2004年
3.中国银行业监督管理委员会网站(http://www.cbrc.gov.cn)
4.金融监管框架的演进趋势与商业银行的发展空间。巴曙松，《当代财经》，2004.1
5.“分业监管:不可能是“各管理科”——《杭州金融研究所学报》巴曙松
2005.4
6.金融风险监管框架下的新巴塞尔协议。《巴曙松国际经济评论》，2003年2月
7.《多层次金融市场与金融分化》，唐旭，中国金融，2006年第14期
8.《商业银行管理》第12、13、l4、15和22章，彼得·罗斯著，机械工业出版社，2001年
9.《商业银行管理》第一、六章，尹，中国人民大学出版社，2001年
10.《经济变革中的金融中介与国有银行》，贾森，中国人民大学出版社，2003年
11.《透视汇丰》詹向阳《银行家》2005年1月
12.中国教育出版集团《银行岗位培训、服务和考核标准实用手册》
13.《WTO体制下的中国银行业经营实务大全》，新华出版社，华青山，2004年
14.商业银行业务管理杨机械工业出版社，2004
15.《商业银行管理之美》(美国)，彼得·罗斯，机械工业出版社，2003年
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